是否有具備專業(yè)資質(zhì)的人員為咱老百姓打理錢袋子，比如，如何把儲蓄、炒股、買基金、投保險等金融投資進行合理的配置，怎樣把古董買賣、字畫收藏等非金融性資產(chǎn)投資的風(fēng)險降到最低限度？

　　11月8日，由中國金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會舉辦的“金融理財在中國”國際論壇上，一批金融界專家、學(xué)者做出了解答：金融理財師(CFP，CertifiedFinancialPlanner)正在朝我們走來。據(jù)悉，11月1日，國內(nèi)第一批120名學(xué)員正在接受CFP的相關(guān)培訓(xùn)。

　　中國需要金融理財

　　北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院院長劉偉教授指出，金融理財在中國之所以引起人們的關(guān)注，首先，是中國市場化進程的要求。因為，中國居民長期以來并不是投資主體，而是消費主體，而且中國居民到現(xiàn)在并沒有廣闊的投資渠道和投資機會。即使是比較大宗的住房方面，在人們的感受上是消費，統(tǒng)計上則統(tǒng)計為固定資產(chǎn)投資，除此之外居民的經(jīng)濟行為更多的是消費行為。很難想像一個市場經(jīng)濟國家居民本身沒有更廣闊的投資渠道、投資意識和投資的權(quán)利。其次，是中國經(jīng)濟增長到一定階段的一種結(jié)果。中國去年人均GDP第一次超過了1000美元，這本身標(biāo)志著中國經(jīng)濟進入了工業(yè)化加速的時期，如果今年不出意外的話，估計中國今年經(jīng)濟增長率不會低于9.3%，在這種情況下使得中國人終于有財可理了，否則1978年時中國人均GDP是379塊人民幣，平均是100美元多一點，遠遠低于世界銀行劃定的世界上最窮的平均線289美元，那時是無財可理。

　　另外金融理財在中國之所以引起普遍的關(guān)注也是中國宏觀經(jīng)濟增長均衡性的要求。因為政府調(diào)控對于市場應(yīng)該是反市場、反周期的力量。長期以來經(jīng)濟增長當(dāng)中宏觀波動性非常大，政府要想擴大投資，從宏觀到微觀、從中央到地方都要跟著統(tǒng)一擴大，政府要收斂經(jīng)濟，從上到下是統(tǒng)一收斂，社會缺少一個反行政周期的力量，而政府行政調(diào)控也不是處于淡化周期的角色，因為確確實實缺少和政府行政調(diào)控相對應(yīng)、相獨立的微觀的投資主體。這個投資主體很大程度上寄希望于企業(yè)改革，特別是民營經(jīng)濟和地方經(jīng)濟與民營經(jīng)濟之間更廣泛的聯(lián)系，從而使得與中央宏觀調(diào)控之間形成一個差別、形成一個淡化周期的對峙，但是這遠遠不夠。更重要是要由廣大分散的個人投資主體，他們對于個人經(jīng)濟的追逐和市場信息的認(rèn)識，因此作出分散的決策，這也是能夠使經(jīng)濟增長更為均衡的基礎(chǔ)。

　　理財市場需要金融理財師

　　“中國對金融理財師的需求有極大的潛力。”中國工商銀行副行長張福榮在講話中指出，目前，較20年前，老百姓的收入和財富都有大幅提高。據(jù)美林銀行和凱捷資訊公司聯(lián)合發(fā)布的《2004年全球財富報告》表明，中國內(nèi)地資產(chǎn)凈值在一百萬美元以上的富豪總數(shù)已經(jīng)達到23.6萬人，不包括自住房產(chǎn)在內(nèi)，成為亞洲地區(qū)僅次于日本的第二大百萬富翁聚集地。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國民財富的形式越來越多樣化，從實物中的房產(chǎn)、汽車、各種古玩字畫，到金融資產(chǎn)中的銀行存款、保險、債券、股票等等。

　　而根據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在京、津、滬、穗四地的專項問卷調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，41%的被調(diào)查者需要個人理財服務(wù)。國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果也表明，就全國范圍而言，約有70%的居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問，即金融理財師。

　　那么，如何根據(jù)個人的實際情況將這些財富合理地配置在不同種類的資產(chǎn)上，并且根據(jù)市場的變化不斷調(diào)整？“只有少數(shù)接受專業(yè)培訓(xùn)和資格認(rèn)證的一流金融理財師依照嚴(yán)格的程序和標(biāo)準(zhǔn)才能做到這一點”，中國證監(jiān)會前主席劉鴻儒在講話中著重強調(diào)了這一點。

　　劉鴻儒指出，這種專職人員在國際上叫做注冊金融理財師CFP，是國際上金融服務(wù)領(lǐng)域最權(quán)威的個人理財職業(yè)資格。注冊金融策劃師的主要職責(zé)是為個人提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務(wù)獨立和金融安全。客戶只需要將自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息告訴金融策劃師，對方就能制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)。

　　制約因素不容忽視

　　“可以說缺少嚴(yán)格的、合格的金融理財師已經(jīng)成為制約國內(nèi)理財也發(fā)展的瓶頸”，中國證監(jiān)會前主席劉鴻儒、中國工商銀行副行長張福榮在講話中反復(fù)強調(diào)了這一點。劉鴻儒指出，金融理財涉及面廣，不僅限于金融品種的分配投資，還包括幫客戶合理避稅；熟悉房地產(chǎn)，為客戶確定投資；藝術(shù)品投資等等。但是，金融分業(yè)經(jīng)營令各金融機構(gòu)缺乏復(fù)合型人才，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手可能對股票債券運作非常陌生，更對期貨常識知之甚少，更不用說銀行人士對多種保險公司推出的上千種險種如何熟悉了。

　　其實，國內(nèi)各金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展也互換著金融理財師的早日出現(xiàn)，從20世紀(jì)90年代以來國內(nèi)商業(yè)銀行、保險公司、證券公司開始以理財?shù)拿x擴展業(yè)務(wù)，在那個時候理財具有著濃厚的產(chǎn)品營銷的色彩，經(jīng)過多年的發(fā)展各金融機構(gòu)開始理財業(yè)務(wù)與客戶分層、關(guān)系營銷和政和營銷結(jié)合起來，理財成為維護優(yōu)質(zhì)客戶的手段，但是，由于缺少統(tǒng)一的執(zhí)業(yè)和道德標(biāo)準(zhǔn)、沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和認(rèn)證的理財人員，國內(nèi)金融機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)大多停留在相繼落后的水平，

　　同時，劉偉指出，金融理財師引入中國，至少三方面條件需要從根本上努力地營造。一個就是財產(chǎn)制度。財產(chǎn)的主體、財產(chǎn)的權(quán)利就應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇?jīng)濟制度上明確的安排和法律制度上清晰的保護，否則的話不可預(yù)期。第二是法制精神，一個國家可以有法律，但是未必是法制，因為可能會缺少法制的精神。當(dāng)一個國家有法律，都以違法能夠不追究得以自豪，違法而不被發(fā)現(xiàn)引以為僥幸，沒有法制精神的社會，財產(chǎn)制度規(guī)定的再嚴(yán)密恐怕更多的是形式，因此金融理財在沒有法制和法制精神支持的社會里恐怕更多的是設(shè)騙局，而不是真正地讓人們能夠有心人和安全感。第三是社會的道德支撐。因為市場的道德核心是誠信。“如果你騙了你的朋友、你的消費者一次，他會向你終生關(guān)閉錢袋。”對于誠信來說，無論是從社會整體還是每個行為的個體，對金融理財在中國都有著生死攸關(guān)的意義。